Hodnotící systém je založen na následujícím pohledu (insight) klienta (tzv. optimální strategie výběru).

„Spořicí účet chci ovládat přes internet a nechci žádné závazky – například nutnost sjednání běžného účtu. V průměru zašlu na účet každý měsíc jednu platbu a jednou za čtvrtletí vyberu část prostředků. Výpis mi stačí elektronicky na email.“

1. Zhodnocení účtu (váha 90%)
   „Od spořicího účtu očekávám hlavně zhodnocení volných prostředků na kratší investiční horizont. Většinou zde mám finanční rezervu od 50 000 do 100 000 Kč, někdy i krátkodobě vyšší částku. Samozřejmě poplatky za vedení nesmí výrazně ponížit připsaný úrok.“
2. Likvidita (váha 5%)
   „Nutnou podmínkou je žádná, nebo krátká výpovědní lhůta. Samozřejmě čím kratší, tím lepší.“
3. Svoboda zaslání prostředků (váha 5%)
   „Umím žít i s omezeným počtem předdefinovaných příjemců (bankovních účtů) z mého spořicího účtu. Ideální ale je úplná volnost.“
4. Platební styk (váha 0%)
   „Vlastnosti pro platební styk nepotřebuji, pro ně mám běžný účet. Pro mne zbytečná jsou inkasa, trvalé příkazy, platební karty a podobné vlastnosti spořicího účtu. Také nepotřebuji možnost vedení v jiné měně než  Kč.“

Modelové chování klienta

Pro hodnocení jednotlivých spořicích účtů se použije následující transakční chování klienta

• 1x měsíčně příchozí platba 
• 1x v každém kalendářním čtvrtletí bezhotovostní výběr prostředků
• výpis ročně, postačuje elektronicky
• použití internetového bankovnictví pro všechny operace + 2x měsíčně náhled na účet
• k účtu nejsou sjednány volitelné informační SMS (o transakcích, výši účtu, ...)
• hodnoty účtu v jednotlivých čtvrtletí vzhledem k průměrnému zůstatku x: 1x; 0,75x; 1,25x; 1x